AskWhy para Seguros
Dados de segurados utilizáveis, sem comprometer a privacidade
Anonimize e pseudo-anonimize dados de segurados, sinistros e comportamento de risco, cumprindo RGPD, Solvência II e regulamentação da ASF, sem perder valor atuarial ou analítico.
Modelos atuariais e analytics de risco bloqueados por compliance?
As seguradoras gerem dados de natureza particularmente sensível — saúde, comportamento, sinistralidade — sob supervisão regulatória exigente:
Dados de segurados incluem saúde, comportamento e historial de sinistros — categoria especial de dados no RGPD
Solvência II e supervisão da ASF exigem rastreabilidade e governação robusta de dados de risco
Modelos atuariais, pricing dinâmico e deteção de fraude dependem de dados reais — bloqueados por compliance
Partilha de dados com resseguradoras, peritos e parceiros exige anonimização credível e auditável
DORA aplica-se às seguradoras: requisitos de resiliência operacional e gestão de dados em vigor
O resultado? Modelos de pricing, deteção de fraude, projetos de IA e partilha com resseguradoras comprometidos por risco regulatório e ausência de framework de anonimização.
Usar dados de segurados com segurança e rigor atuarial.
O AskWhy permite que seguradoras transformem dados sensíveis de segurados em dados utilizáveis para modelos atuariais, analytics de risco e inovação, com conformidade RGPD, DORA e Solvência II.
Com o AskWhy é possível:
- Anonimizar e pseudo-anonimizar dados de segurados, sinistros e comportamento de risco
- Garantir conformidade com RGPD (categorias especiais), Solvência II e supervisão da ASF
- Preservar valor atuarial e preditivo dos dados para modelos de pricing e risco
- Facilitar partilha segura com resseguradoras, peritos e parceiros analíticos
- Produzir evidência auditável para relatórios ORSA e inspeções da ASF
Resultado final: Dados utilizáveis. Conformidade Solvência II/RGPD assegurada. Modelos atuariais desbloqueados.
Um modelo claro, seguro e auditável.
-
1. Integração de dados
Dados estruturados ou não estruturados entram de forma segura. -
2. Definição de regras de anonimização
Ajustadas ao tipo de dado e ao caso de uso. -
3. Governação e rastreabilidade
Todas as transformações ficam registadas e auditáveis. -
4. Utilização segura dos dados
Para analytics, modelos, reporting ou partilha com parceiros.
Onde cria impacto real
- Modelos de pricing dinâmico e segmentação de risco com dados conformes
- Deteção de fraude com machine learning sobre dados anonimizados
- Partilha segura com resseguradoras em contexto de transferência de risco
- Analytics de sinistralidade e comportamento para produto e subscrição
- Ambientes de desenvolvimento e teste com dados reais anonimizados
Não compromete a conformidade nem o valor analítico.
- Preserva valor atuarial e preditivo — não destrói a utilidade dos dados com anonimização excessiva
- Gera evidência auditável aceite pela ASF e auditores de Solvência II
- Centraliza governação de dados sensíveis de segurados em toda a organização
- Cobre DORA, AI Act e os requisitos crescentes de supervisão de modelos de IA em seguros
- Reduz risco de coima RGPD pela utilização de categorias especiais de dados
Para quem é o AskWhy?
Seguradoras vida e não-vida supervisionadas pela ASF
Resseguradoras e mediadores de grande dimensão
Chief Actuarial Officers e equipas de pricing e risco
Responsáveis de analytics, fraude e modelos preditivos
DPOs e responsáveis de compliance Solvência II
Benfícios chave
O que a organização ganha:
- Modelos atuariais e de pricing mais robustos com dados de maior qualidade
- Menor risco regulatório perante ASF e CNPD
- Deteção de fraude acelerada com dados conformes
- Partilha com resseguradoras desbloqueada e auditável
- Posicionamento de liderança em governação de dados no sector segurador
Quer perceber se o AskWhy se adapta à sua seguradora?
Cada seguradora tem arquiteturas de dados, requisitos atuariais e obrigações regulatórias específicas. Uma reunião exploratória de 30 minutos é o melhor ponto de partida. Na reunião irá:
- Analisar os seus fluxos de dados e modelos atuariais
- Avaliar exposição regulatória concreta (Solvência II, DORA, RGPD categorias especiais)
- Identificar casos de uso com impacto em pricing, fraude e risco
- Definir próximos passos claros e sem compromisso